Como pedir um cartão de crédito online em Portugal
O que deve considerar antes de pedir um cartão de crédito
Quando utilizados com responsabilidade, os cartões de crédito podem oferecer vantagens que vão além da possibilidade de pagar a crédito. Consoante o cartão escolhido, poderá beneficiar de descontos, cashback, programas de pontos, campanhas exclusivas ou modalidades de pagamento mais flexíveis. Antes de avançar com o pedido, considere os seguintes aspetos:
Os benefícios e vantagens associados
Que vantagens oferece o cartão? Fazem sentido para os seus hábitos de consumo e para as lojas onde compra habitualmente?
A finalidade de utilização
Para que vai utilizar o cartão? Pretende utilizar o cartão para as despesas do dia a dia, para compras numa loja específica ou para ambos os fins?
As modalidades de pagamento
O cartão disponibiliza opções como prestações sem juros, crédito gratuito, modalidade de fim do mês (pagamento a 100% sem juros) ou débito diferido?
A rede de aceitação
O cartão pode ser utilizado nos locais onde pretende fazer compras, em Portugal e no estrangeiro?
As comissões e condições aplicáveis
Existe anuidade ou comissão de disponibilização do cartão? Qual é a TAEG? Que encargos podem aplicar-se? Posso pagar as prestações em quantas vezes? E, como funcionam as prestações em compras a crédito com juros?
O crédito deve ser utilizado de forma consciente. Certifique-se de que as prestações mensais são compatíveis com o seu orçamento familiar para evitar situações de incumprimento.
Como pedir um cartão de crédito online passo a passo
O pedido de um cartão de crédito online é realizado por etapas. Terá de indicar os seus dados, selecionar as condições pretendidas e enviar a documentação necessária para análise.
O processo depende sempre da instituição financeira que disponibiliza o cartão, mas geralmente é simples.
1. Escolha do cartão
O primeiro passo é escolher o cartão de crédito que melhor se adapta aos seus hábitos e necessidades. Compare as vantagens, as modalidades de pagamento e não se esqueça de ler as condições gerais e consultar o preçário em vigor. Uma escolha informada é essencial para tomar a melhor decisão.
2. Escolha do limite de crédito
Durante o pedido, selecione o limite de crédito pretendido entre as opções disponíveis para o cartão. O montante aprovado poderá depender de uma análise realizada pela instituição financeira.
3. Preenchimento do pedido
De seguida, preenche o formulário de adesão com os seus dados pessoais, informação sobre o seu agregado familiar, situação profissional,rendimentos e dados bancários.
4. Envio e validação da documentação
Para concluir o pedido, deverá ter consigo os documentos solicitados. Estes podem incluir:
• documento de identificação;
• comprovativo de morada permanente e morada fiscal;
• comprovativo de rendimentos;
• comprovativo de IBAN.
A informação e os documentos enviados são depois analisados.
5. Assinatura digital
Dependendo da instituição financeira, o pedido pode ser finalizado através de assinatura digital, utilizando o telemóvel ou outro dispositivo eletrónico. No Oney, por exemplo, a adesão pode ser feita totalmente online, através de assinatura digital com o telemóvel, sem necessidade de imprimir ou assinar documentação em papel.
6. Análise do pedido e comunicação da decisão
Após a submissão, os dados e documentos apresentados são analisados pela instituição financeira para verificar se estão reunidas as condições para a concessão do cartão. A aprovação do limite de crédito fica sempre sujeita a essa análise.
Qual é a diferença entre cartão de crédito bancário e cartão de crédito de fidelização?
Nem todos os cartões de crédito funcionam da mesma forma nem oferecem as mesmas vantagens.
Um cartão de crédito bancário é emitido por uma instituição financeira e permite realizar compras a crédito até ao limite aprovado. É aceite na generalidade dos estabelecimentos aderentes e centra-se essencialmente na função de pagamento.
Um cartão de crédito de fidelização é emitido em parceria com uma loja ou grande superfície comercial. Além da função de pagamento, dá acesso a vantagens específicas nas lojas associadas ao cartão e, consoante as condições de cada produto, pode também oferecer benefícios em compras realizadas noutras categorias de consumo.
Essas vantagens podem incluir:
- Modalidades de pagamento especiais nas lojas associadas ao cartão, como prestações sem juros ou crédito gratuito;
- Programas de pontos que acumulam valor em cada compra;
- Cashback sobre as compras realizadas;
- Descontos em produtos, marcas e campanhas exclusivas.
Os cartões geridos pelo Oney enquadram-se nesta categoria de cartões de crédito de fidelização. São aceites na rede Visa e Multibanco, podendo ser utilizados em Portugal e no estrangeiro. Cada cartão oferece vantagens específicas, de acordo com as respetivas condições de utilização.
Como escolher o cartão mais adequado às suas necessidades
A escolha do cartão de crédito depende, sobretudo, dos seus hábitos de consumo e das vantagens que pretende aproveitar no dia a dia. Em vez de procurar o "melhor" cartão, faz mais sentido identificar aquele que melhor acompanha as suas necessidades.
Se o seu foco são as despesas do dia a dia e faz compras regulares no Auchan, seja em produtos alimentares, tecnologia, combustível ou óticas, o Cartão Oney Auchan+ foi pensado para dar vantagens exclusivas a quem faz compras frequentes nas lojas Auchan e gasolineiras Auchan.
Se procura soluções para casa e decoração, o Cartão de crédito IKEA Family pode ser uma boa opção para quem compra regularmente nas lojas IKEA e pretende beneficiar de modalidades de pagamento adaptadas e de vantagens adicionais previstas para o cartão.
Se tem projetos de casa, jardim ou remodelação, o Cartão de Crédito LEROY MERLIN+ foi desenvolvido para acompanhar este tipo de investimentos, disponibilizando modalidades de pagamento específicas e outras vantagens associadas ao cartão.
Se utiliza regularmente serviços relacionados com o automóvel, desde oficina a pneus, manutenção ou acessórios, o Cartão Norauto+ oferece vantagens adaptadas a este tipo de despesas.
O Oney disponibiliza uma gama de cartões de crédito desenvolvida para responder a diferentes perfis e necessidades de consumo. Combinam vantagens exclusivas junto dos parceiros Oney com a flexibilidade de uma utilização universal. Aceites nas redes Visa e Multibanco, todos os cartões estão isentos de comissão de disponibilização e de anuidade, uma solução prática e sem custos de manutenção.
TAEG dos cartões de crédito: 18,4%. Exemplo para um limite de crédito de 1.500€ pago em 12 meses. TAN 17,60%. Informe-se junto do Oney Bank registado no Banco de Portugal com nº 881. Adesão ao Cartão sujeita a aprovação.
