Gestão de Orçamento

Um dia, o meu orçamento é gerido automaticamente.

Ensinam-nos os três 'R' e até a língua a falar outra língua, mas nem sempre somos ensinados a orçamentar bem. Quaisquer que sejam as circunstâncias, o país ou as coisas que desejamos, é uma necessidade absoluta para ter sucesso na vida. Felizmente, nunca é tarde. Desde os costumes antigos até às mais recentes apps, pode contar com o #oneday para lhe dar as novidades.

Como posso gerir melhor o meu dinheiro?

Agora há uma pergunta que muitas famílias vão fazer, especialmente no final do mês. Um estudo recente descobriu que um em cada quatro franceses regularmente se encontram no vermelho. De quem é a culpa? Há sempre despesas inesperadas, mas, sem dúvida, há falta de educação económica e financeira. Quem nos ensina a distinguir entre investimento e gastos de consumo? A calcular os juros compostos? A definir as nossas necessidades básicas? Ou simplesmente ter conhecimento de poupanças e investimentos? Aparentemente não muitas pessoas... Mas existem soluções.

Kakebo: o método japonês para gerir o seu orçamento (e poupar)

Você pode não ter ouvido falar dele, mas o método Kakebo (ou Kakeibo que significa "livro de contas" em japonês) é utilizado há séculos. As crianças na terra do sol nascente recebem estes livros desde tenra idade para familiarizá-los com o orçamento o mais rápido possível. O que torna Kakebo único? É simples: mais do que uma ferramenta de contabilidade ou relatório, o método enfatiza a poupança. Baseia-se numa classificação das despesas em apenas 4 categorias (despesas gerais, prazer, cultura e extra). Depois de cada compra, classifica os gastos em cada categoria e, o mais importante, faz um balanço no final de cada mês: quanto dinheiro tem no final do mês? Quanto é que estás mesmo a gastar? E quanto poderia estar a poupar? O objetivo é definir objetivos de redução das despesas e, naturalmente, criar poupanças. O método é simples de configurar e é facilmente acessível (as tabelas Kakebo estão prontamente disponíveis gratuitamente na internet), mas requer um investimento de tempo e tenacidade.

Que aplicações estão disponíveis para ajudar a gerir o seu orçamento?

Se preencher tabelas não é para si, não se preocupe: há aplicações para isso! Confiando na inteligência artificial, é possível analisar os seus hábitos de gastos e os movimentos nas suas contas para determinar o seu perfil e, em seguida, ajudá-lo a otimizar o seu orçamento. Vamos espreitar o BANKIN's. Lançada em 2011, a app é a primeira na Europa a receber a aprovação da Autoridade Francesa de Supervisão e Resolução Prudencial (ACPR), responsável pelo acompanhamento da conduta dos bancos e das companhias de seguros. Já permite que quase 3 milhões de utilizadores acompanhem os seus gastos, prevejam os seus saldos e até recebam ofertas de investimento e hipoteca personalizadas. Um verdadeiro consultor bancário no seu bolso.

Desde a poupança e gestão orçamental até à automação.

Outras aplicações oferecem-lhe a oportunidade de ir mais longe. Veja o exemplo de BRUNO. Descrito como a "app de bem-estar financeiro", analisa os seus gastos, antecipa os seus movimentos e põe algum dinheiro de lado para poupar. Todas as semanas, a aplicação envia-lhe uma mensagem convidando-o a colocar o dinheiro numa conta poupança de 1% chamada "a conta Bruno". 60.000 utilizadores já estão convertidos. Custa-lhes 2,99 euros por mês para acederem à sua conta, poupança e salário, bem como fazer depósitos e levantamentos gratuitos. Depois da poupança ética e das poupanças que constroem sobre os seus gastos para financiar os estudos dos seus filhos, agora é tempo da versão automatizada: poupar sem sequer ter de pensar nisso!

Um consumidor educado é um consumidor responsável.

Se esta educação continuar e alargar o seu âmbito, terá, sem dúvida, um impacto sobre os hábitos dos consumidores e, por conseguinte, potencialmente sobre os retalhistas. Então, por que ficar satisfeito em ver apenas o preço do produto? Talvez também precisemos de ver o custo em relação à vida útil do produto, o número de vezes que utiliza e os seus custos de manutenção.
O consumidor mais bem informado também poderia estar interessado em dados que apresentam alternativas como o aluguer a longo ou a curto prazo. Há boas hipóteses de as marcas que souberem apoiar os seus clientes nas decisões financeiras criarem uma imagem para si mesmas como retalhistas responsáveis.