Orçamento familiar no limite: 66% dos portugueses já ficaram sem dinheiro antes do fim do mês
A sensação de que o mês é maior do que o salário é muito mais comum do que se pensa. Segundo o Barómetro Oney 2026, um estudo realizado com 1.017 adultos ativos entre os 18 e os 65 anos em Portugal, dois terços dos portugueses já ficaram sem dinheiro antes de chegarem ao fim do mês.
Os dados recolhidos em Junho de 2026 mostram que a pressão financeira não é um caso isolado e atravessa diferentes rendimentos, gerações e estruturas familiares. A intensidade é maior, naturalmente, nos escalões de rendimento mais baixo.Este artigo apresenta o retrato traçado pelo Barómetro, explora as causas mais comuns e reúne dicas práticas para gerir melhor o orçamento familiar ao longo do mês.
O retrato das famílias portuguesas: o que diz o Barómetro Oney
Os números do Barómetro Oney 2026 são claros: a dificuldade em chegar ao fim do mês não é caso isolado.
• 66% dos portugueses já ficou sem dinheiro antes do fim do mês;
• 74% sente stress financeiro de forma recorrente e 18% sente-o sempre;
• Apenas 21% consegue poupar todos os meses e 37% poupa raramente ou nunca;
• 2 em cada 3 vivem com dificuldade financeira ou não conseguem viver de forma independente;
• Só 37% cobre as despesas básicas com tranquilidade e apenas 22% consegue lidar com imprevistos sem aperto.
Estes dados não descrevem situações de crise pontual. Descrevem o orçamento familiar de muitas famílias portuguesas como algo que está, de forma habitual, no limite e com pouca ou nenhuma margem para o inesperado. Perceber as causas deste padrão é o primeiro passo para começar a mudar algo.
Por que razão o dinheiro não chega ao fim do mês?
O Barómetro identifica três causas estruturais que explicam, em grande medida, porque é que o orçamento familiar fica tão frequentemente no limite.
O rendimento disponível não acompanha o custo de vida
A maioria da população ativa portuguesa aufere entre 1.000€ e 1.999€ por mês, um escalão em que 64 a 65% já ficou sem dinheiro antes do fim do mês. Para quem ganha menos de 1.000€, essa percentagem sobe para 79%. O problema não é apenas comportamental: o rendimento disponível simplesmente não cobre o custo de vida atual para muitas famílias.
As despesas essenciais consomem a maior parte do orçamento
Alimentação (74%), habitação (59%) e serviços (51%) absorvem a maior parte do orçamento mensal. Depois de cobrir estas despesas sobra pouca margem para poupança, lazer ou para fazer face a imprevistos.
Os imprevistos desequilibram um orçamento já pressionado
Com tão pouca folga, qualquer despesa fora do previsto pode ser suficiente para desequilibrar o mês. Só 22% dos portugueses consegue absorver uma despesa inesperada sem aperto. Os restantes 78% ficam vulneráveis a situações que, para quem tem margem, seriam apenas inconvenientes.
Quem sente mais o aperto?
A pressão financeira é transversal, mas não é igual para todos. O Barómetro permite perceber quem está mais exposto e porquê.
Por rendimento
O stress financeiro permanente varia consoante o rendimento líquido mensal: afeta 37% das pessoas com rendimentos inferiores a 1.000€ e apenas 5% das que auferem mais de 4.000€. A capacidade de poupar segue a mesma lógica: 8% consegue poupar regularmente no escalão mais baixo, face a 50% no mais alto.
Por estrutura familiar
As famílias monoparentais lideram em todos os indicadores de pressão: 75% já ficou sem dinheiro antes do fim do mês, 30% vive em stress financeiro permanente e 22% nunca consegue poupar. São os agregados com menor margem e menor rede de segurança.
Por geração
O pico de dificuldade concentra-se entre os 35 e os 54 anos, a faixa com maiores encargos acumulados: créditos, filhos em idade escolar, despesas de habitação. Os mais jovens (18-24 anos) combinam níveis elevados de stress com menor experiência financeira e, frequentemente, rendimentos mais baixos.
Por género
As mulheres são desproporcionalmente afetadas: 79% reporta stress financeiro recorrente, face a 68% dos homens. 51% das mulheres diz que poupar exige esforço e privação, uma perceção partilhada por apenas 36% dos homens.
Como poupar dinheiro e gerir melhor o orçamento familiar
Não existe uma fórmula única para chegar ao fim do mês com mais tranquilidade. Mas há hábitos concretos que fazem diferença, mesmo quando a margem é pequena.
Faça um ponto de situação mensal
Reserve alguns minutos por mês para rever os movimentos da conta, identificar as despesas fixas e comparar o total com o rendimento disponível. Este exercício simples dá uma imagem clara de onde está o dinheiro e onde existe margem para ajustar.
Distinga o essencial do não essencial
As despesas essenciais, como habitação, alimentação, saúde e serviços, têm pouca margem de manobra. É nas despesas não essenciais que existe, habitualmente, mais espaço para pequenos ajustes com impacto real no orçamento mensal.
Antecipe as despesas previsíveis
Seguros anuais, regresso às aulas ou impostos sazonais. Estas despesas parecem surpresas, mas são previsíveis. Incluí-las no orçamento familiar mensal ao longo do ano, reservando um valor fixo para cada uma, evita o impacto concentrado quando chegam a vencimento.
Crie uma reserva para imprevistos
Mesmo que seja um valor pequeno, reservar uma quantia fixa todos os meses para um fundo de emergência reduz a vulnerabilidade aos imprevistos que desequilibram os orçamentos mais pressionados.
Registe as despesas
Não é preciso uma ferramenta sofisticada. Uma folha de cálculo simples ou uma aplicação de gestão financeira permite identificar padrões de gasto que, muitas vezes, passam despercebidos no quotidiano
Quando o orçamento não chega: O Crédito Pessoal Oney como uma solução para avançar com o seu projeto
O Barómetro revela uma tensão interessante: 56% dos portugueses vê o crédito como uma forma rápida e simples de concretizar projetos, mas apenas 12% recorreria com certeza a um empréstimo para um projeto. A distância entre reconhecer o crédito como ferramenta útil e estar disposto a usá-lo mostra que ainda existe resistência, muitas vezes alimentada pela falta de informação sobre quando e como o crédito faz sentido.
O Crédito Pessoal Oney não é uma solução para gerir o orçamento mensal. É uma opção a considerar quando existe um projeto concreto e que não pode esperar, como uma obra em casa ou a aquisição de equipamentos. Faz sentido avaliar esta opção quando:
- O projeto tem um valor definido e um impacto concreto na qualidade de vida;
- A prestação mensal é compatível com o orçamento disponível;
- O prazo escolhido é adequado à situação financeira atual
Condições do Crédito Pessoal Oney:
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TAEG 9,7% Exemplo para financiamento de 10.000,00€, contratado a 20/02 por um prazo de 84 meses, à TAN 8,40%, com 83 prestações de 159,55€ e 1ª prestação de 118,51€, paga a 05/03, à qual acresce Imposto do Selo sobre a Utilização de Crédito. MTIC de 13.537,16€. A primeira prestação e TAEG dependem do dia do financiamento. Sujeito a análise e aprovação pelo Oney. Informe-se junto do Oney Bank - Sucursal em Portugal, registado no Banco de Portugal com o nº881.
